Терминал для оплаты банковскими картами: обзор всех видов

Терминал для оплаты банковскими картами: обзор всех видов

Оплата банковскими картами гораздо удобнее чем использовать денежные средства. Плюс это гораздо безопаснее. В последнее время магазины, супермаркеты и даже мелкие торговые точки стали использовать мобильный терминал для оплаты средствами с банковских карт или по-другому POS-терминалы.

По данным исследователей оборот в таких устройствах увеличился с 2012 года до нашего времени на 5,5 миллиардов долларов. Связано это именно с тем, что большинство клиентов стали меньше использовать именно бумажные деньги, так как это не всегда удобно. Покупать с пластикового носителя куда удобнее и быстрее.

Эквайринговый комплекс

POS терминал (Point Of Sale — точка продажи) — программное устройство, которое позволяет совершать транзакции с идентификацией пользователя, с использованием банковской пластиковой карты.

Составляющие детали

  • ПО или программное обеспечение, которое позволяет корректно работать устройству.
  • Монитор — на нем отображается вся необходимая информация для контроля сделки.
  • Фискальная часть — разделяется на два вида: механическая и автоматическая. В автоматическом режиме данная часть выдает чек.
  • Системный блок — в данном месте производятся все операции.
  • Печатающее устройство — с помощью специальных чернил и бумаги выводит на печать чек.
  • Отдельный дисплей для покупателя — обычно бывает на устройствах с двумя дисплеями. Показывает цену и всю необходимую информацию для клиента.
  • Клавиатура для ввода данных.
  • Считыватель карт — может быть несколько видов по типу: для магнитной ленты, чипа и RFID-чипа.

Сам по себе POS-терминал позволяет автоматизировать работу кассира, сильно ее упростить, а самое главное уменьшить ошибки в подсчетах. В устройстве хранится большое количество информации от цены и даты производства, до срока годности и сдачи. Разделяются на два вида:

  • Моноблочные
  • Модульные

ПРИМЕЧАНИЕ! Все подобные устройства должны быть зарегистрированы в государственном реестре контроля-кассовых машин. Пытаться изменить ПО, номер регистрации или любые стандартные данные — запрещено!

Моноблочные

Переносной терминал для оплаты товаров и услуг банковскими картами обычно имеет все детали в одном корпусе. Работает чуть медленнее чем модульный и может обрабатывать не такое большое количество информации. Часто используется в торговых точках с малым количеством клиентов у индивидуальных предпринимателей (ИП).

Модели

  • ICL TeamPos 5000
  • IBM 4694

Модульные

Часто используется в больших магазинах и супермаркетах, где количество покупателей имеет большое число. Модульным его называют потому, что несколько отдельных частей могут находиться в разных корпусах, соединенных кабелем для связи. Так, например, монитор и клавиатура может быть выведена для покупателя, а информация забивается через компьютер и заносится в специальный блок. Все это сделано для удобства покупателя и кассира.

Есть еще так называемые дисперсно-модульный модели. Они позволяют располагать модули на расстоянии до 5 метров друг от друга. Пример моделей: OMRON POS FIT 7000 и NCR 7453. Их часто используют в ресторанах, кафе и местах общественного питания.

Как работает устройство

  1. Покупатель выбирает товар для покупки.
  2. Кассир вводит стоимость товара с помощью клавиатуры.
  3. Клиент вставляет карточку в терминал любыми способами. Также может использоваться бесконтактный тип оплаты, если устройство и карточка имеет данную функцию. Если устройство имеет RFID-приемник, то можно осуществить оплату через телефон, если туда привязана карточка.
  4. Далее вся информация о карточке, электронная подпись, сумма, наименование товара, название торговой зарегистрированной точки идет в процессинговый центр эквайрингового банка.
  5. После, информация идет в ЦОД МСП для проверки — не занесена ли карточка в черный список стоп-листа.
  6. Далее все данные идут в банк-эмитент. Он проверяет всю полученную информацию и дает добро на использование средств на счете. Также проверяет количество необходимых денег для совершения транзакции. После чего информация идет в обратном направлении по тому же маршруту.
  7. После чего терминал печатает два чека с полной информацией о покупке. Один чек выдается вам, второй кассир оставляет у себя.
  8. Устройство опять отправляет сообщение в процессинговый центр о совершенной сделке.

В случае прерывания сделки на мониторе могут быть такие сообщения:

  • Запрос в банк — банк мог не принять информацию о пользователе карты. Возможно есть подозрение, что ею пользуется злоумышленник.
  • Отказ — на счету нет нужных средств.
  • Изъять — карта заблокирована.

Деньги на счет продавца поступают не сразу, а в течение 30 дней. На момент осуществления сделки деньги на счету покупателя замораживаются. В случае осуществления платежа на экране будет написано «Одобрено».

Что такое эквайринг

Эквайринг — это такая банковская услуга, которая позволяет использовать POS-терминалы для осуществления транзакций с помощью банковских карт. Данные услуги осуществляют банки-эквайринги.

Продавец подписывает договор с этим учреждением. В свою очередь они продают или дают в аренду свое оборудование для осуществления продаж. В договоре также прописывается сумма комиссии за любую покупку и осуществления сделки. Обычно комиссия варьируется от 1,5 до 4%.

Торговый терминал

О них мы подробно рассказали чуть выше. По сути это обычный POS-терминал. Для его использования нужно подписать договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Стоимость оборудования зависит от типа и может варьироваться от 15 до 20 тысяч рублей.

Аренда же стоит от 500 до 2000 рублей в месяц. Но как говорят многие в этом случае лучше его купить. Банки по договору требуют, чтобы у продавца был открыт счет в данном учреждении, так что это нужно учитывать заранее. Договор составляется и подписывается в среднем от 5 до 10 дней.

Интернет-эквайринг

Обычно используется в интернет-магазинах и онлайн-маркетах. При покупке покупатель через интернет вводит всю информацию о карте: номер карты, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. В конце подтверждает транзакцию с помощью кода, который отправляет на телефон покупателю для подтверждения.

Напомним, что за отправку СМС и поддержку технологии 3D-Secure идет дополнительные затраты от продавца. Плюс он платит банку дополнительную комиссию за каждую операцию — от 1% до 3 %

Мобильный эквайринг и MPOS мобильный терминал

У нас в стране данное явление редко встречается. Обычно используется в такси. Мобильный эквайринг осуществляет транзакцию через любое устройство, которое подключено к интернету: мобильный телефон, ноутбук, планшет и т.д. К устройству с интернетом подключен мини-карт-ридер для банковских карточек.

Покупатель проводит картой для осуществления оплаты, далее ему нужно будет на экране осуществить подпись и покупка будет осуществлена. При этом банк, который также обслуживает данную услуг взымает комиссию. Минусов у данной технологии много:

  • Мало банков, который обслуживают мобильный-эквайринг. Из них это: Сбербанк, Приватбанк, Промсвязьбанк и Альфа-банк.
  • Клиенты не доверительно относятся к данному типу оплаты и многие отказываются.
  • Низкий уровень защиты.

Как установить и подключить платежный POS-терминал

После заключения договора с банком, который предоставляет вам услугу эквайринга вы должны договориться с ним по поводу установки. Дело в том, что только данный банк должен этим заниматься. Самостоятельно устанавливать и настраивать ПО — не стоит, так как при настройке аппарата вы можете внести или изменить определенный данные — что также запрещено. Стоимость установки может варьироваться от 1000 до 2000 рублей.

Подпишитесь на наши новости