У вас появились вопросы? Задавайте их в комментарии!
До сих пор не знаете, что такое кредитная карта? Тогда мы идем к вам!
Кредитная карта – пластиковая банковская карта с кредитным лимитом. «Ну вот!», – скажете вы, – «Снова закидал ВУмными терминами. Что это такое?!». Простыми словами– это обычная банковская карточка, на которой есть сумма денег, которую вы можете взять у банка в долг. Разумеется, придется отдавать, хотя это уже немного другая история. А кто-то и вообще не отдает… К сути, сегодня у нас полный общий обзор о кредитной карте.
Кредитные карты – один из главных конкурентов кредитов.
Порой у нас кредитной картой или кредиткой могут назвать и дебетовую карту без кредитного лимита. С точки зрения оборота в обиходе – это нормально, но главное различие кредитной и дебетовой карты (особенно это видно в английском языке Credit и Debit) – наличие кредита.
Как выглядит
Вот так выглядит обычная кредитная карта.
Никаких различий между дебетовой и кредитной нет. На кредитках иногда пишут слово Cedit, а иногда это слово может отсуствовать.
Про оформление
Сейчас развелось так много предложений получить кредитную карточку, что условия оформления становятся еще проще. Так минимально необходимый документ для получения кредитки сейчас – паспорт. Конечно, могут потребоваться и другие:
- Справка о доходах
- Водительское удостоверение
- Загранпаспорт
На деле это просто список популярных документов для получения кредитки. На практике многое из этого может не потребоваться, а банк может предложить для получения свой набор доков.
Еще одна из современных фишек получения кредитки – для ее получения даже не обязательно идти своим ходом до ближайшего отделения банка. Заказали через интернет – а получили курьером. Но не забывайте и про подводные камни, чем проще получение – тем выше проценты.
Если вы являетесь старым клиентом банка, процесс оформления кредитной карты будет проще.
На что обратить внимание?
Будем считать, что процедура оформления позади (она различается для каждого банка, не будем приводить инструкции, проще обратиться в банк самостоятельно). Теперь шаг за банком. В своем решении он опирается на множество факторов:
- Ваш доход.
- Возраст.
- Кредитная история, текущие кредиты.
- Место работы.
Это лишь верхушка айсберга для оценки выдачи кредита/кредитной карты. Не понравились – банк отказал в выдаче. Понравились – не забываем ознакомиться с условиями, прежде чем начнете тратить деньги.
Ознакамливайтесь с условия кредитной карты заранее, а не после ее получения!
Все кредитные карты зачастую одинаковы, и даже кредитными лимитами не особо отличаются. А вот на что нужно обратить внимание при изучении кредитной карты:
- Процентная ставка – сколько вы будете платить за использование кредита.
- Льготный период – читайте ниже.
- Комиссии за использование – покупки, снятие.
- Штрафы – например, за погашение кредита не в срок.
- Дополнительные услуги – не только положительные, но и платные, «навязанные».
Про льготный период
Надеюсь, вы понимаете, что за использование банковских средств с вас будут браться определенные проценты. Это значит, что забесплатно вам никто не хочет помогать. Так вот, многие кредитные карты имеют так называемый льготный период – время, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.
Что-то вроде беспроцентного кредита «до пятницы». На самом деле у разных кредитных карт льготный период может быть на любой срок – и 100 дней сейчас не редкость.
Другое название льготного периода – грейс-период.
Одно из важных свойств льготного периода кроме количества дней – начало периода. Оказывается, начало может рассчитываться тоже по-разному:
- От первой транзакции и до закрытия долга. Т.е. один раз потратили, и пока не закроете кредит, период не обнулится для всех остальных платежей.
- Для каждой транзакции рассчитывается отдельно.
Стоит упомянуть, что нужно еще раз внимательно изучить свой договор – льготный период может не распространяться на абсолютно все операции. Например, сделать покупку – без процентов, а вот снять средства – уже придется платить проценты.
При грамотном использовании грейс-периода кредитные средства могут стать беспроцентными.
Про снятие наличных
Отдельного внимания заслуживает снятие наличных с кредитной карты. Делается это так же как и с обычной дебетовой карты через банкомат, но нужно снова обращать внимание на пару моментов:
- Комиссия – обычно за снятие денег с кредитки взымается комиссия.
- Дневные лимиты – здесь как и в обычной дебетке, но сами размеры лимитов на снятие могут отличаться.
Про безопасность
Кредитные карты позволяют делать платежи в онлайн-магазинах так же как и обычные. Для совершения платежа обычно нужно ввести:
- Номер карты.
- Срок действия.
- CVV код (на обратной стороне карты).
- 3DSecured код – в России обычно в виде СМС на телефон.
Что-то из этого обязательно, что-то нет, а иногда добавляются и другие реквизиты – например, ФИО, Адрес, Индекс. Но суть в том, что для совершения платежа в интернете достаточно всего ДВА реквизита – номер карты и срок действия, которые расположены на фронтальной стороне.
Так что не светите свою карту, и не делайте покупки в неизвестных интернет-магазинах. Обычно, мы не раскрываем постоянно проблемы безопасности карт, но, используя кредитные карты, нужно понимать, что злоумышленники будут тратить ваш кредитный лимит, а вот возвращать его придется уже лично вам. Так что будьте бдительны!
Про погашение задолженности
Для погашения задолженности по карте достаточно будет пополнить свою карту. А вот дальше начинается самое интересное:
- Успели в льготный период – проценты не снимаются.
- НЕ успели в льготный период – от суммы пополнения снимутся проценты (сразу или же в определенный день).
- Для погашения кредитного займа иногда достаточно платить определенную сумму в месяц (нередко, не более 10% от общей суммы займа) – это необходимо для своевременного погашения кредита, но не продлевает льготный период.
Вот и все. Погашение долга – это тоже один из важных пунктов по использованию кредитки. Узнавайте заранее, читайте договор, спрашивайте сотрудников банка.
Про комиссии и услуги
Уже писал об этом выше, но пункт на столько важен, что нужно выделить отдельно. Ведь незнание не спасет от лишних комиссий. Все что ниже встречается не на всех картах, но знать нужно на всякий случай, чтобы не упустить из виду:
- Комиссия за снятие – в банкомате банка, в кассе банка, в банкомате другого банка (еще выше).
- Платные услуги – СМС, онлайн-банк, увеличение лимита – не всегда, но бывает.
- Обслуживание карты – чем лучше условия, чем выше лимиты и статус карты, тем выше стоимость.
Про Cash Back
Нередко банки предлагают к кредитным картам кэшбэк – возврат процентов на карту от покупки. Проценты возвращают не всегда и не за все, для полного понимания нужно ознакомиться с условиями использования.
Так обычно кэшбэк не работает на снятие и переводы, а вот за интернет-платежи и покупки в магазинах исправно возвращают деньги на счет. Ну и для понимания, что кэшбэк существует и для того, чтобы вы тратили больше:
НЕ увлекайтесь! Радость от покупки пройдет быстро, а вот кредит придется возвращать.
Про револьверные
Редко, но порой встречается понятие «револьверные» кредитные карты (или возобновляемые). Здесь уже что-то похожее на льготные период, но дело относится к максимальной кредитной сумме. Вот варианты:
- Вы взяли кредит на 1000 рублей от лимита в 30000 рублей. До погашения этой 1000 остальная сумма кредита для вас закрыта – неревольверные.
- Вы все-таки можете использовать оставшиеся 29000 рублей в любой момент – револьверные.
Наши рекомендации
Небольшая подборка рекомендаций для эффективного использования кредитки:
- Используйте ее только для оплаты товаров и услуг, но не для снятия денег – за снятия взымаются дополнительные комиссии.
- Следите за льготным периодом – по возможности не допускайте его превышения для экономии процентов.
- Отказываемся от всех лишних услуг.
- Безопасность – используем SMS информирование обязательно – чтобы кредитные деньги не уходили без вашего ведома.
И в завершение, после того как мы уже наверняка рассмотрели, что такое кредитные карты, один из главных важных советов:
По возможности, не используйте кредиты и кредитные карты!
(5 оценок, среднее: 1,80 из 5)
Загрузка...
