Страхование банковских карт: есть ли такое, стоимость, нюансы

Страхование банковских карт: есть ли такое, стоимость, нюансы

Если раньше можно было застраховать автомобиль, дом, квартиру, жену, детей, лошадь, собаку, то сейчас можно без проблем произвести страховку личных сбережений на банковском счете. Для чего нужно страхование банковских карт, как это оформить и стоит ли? — разберемся в этой статье.

Что это такое?

Страхование банковских карт — это дополнительная платная услуга, заключенная договором между клиентом и кредитным учреждением. При оформлении выдается полис, который дает практически полную защиту средств на счете. И при незаконном завладении реквизитов, пин-кода и другой информации, позволяющей снять деньги с карточки, клиент в праве возместить ущерб согласно условиям.

В список незаконного использования средств входит:

  • Использования карточки посторонними лицами в интернете, магазинах, супермаркетах и других торговых точках.
  • При завладении реквизитов пластика.
  • При краже ПИН-кода и подделки банковской карточки дубликатом.
  • Снятии средств в кассах банка с поддельным паспортом и подписью.
  • Ограбление держателя пластика. Если преступник заставит снять деньги клиента самостоятельно.
  • Утрата, кража и полный выход из строя продукта. В этом случае банк полностью возмещает ущерб и восстанавливает пластик или выпускает новый.

Если клиент потеряет деньги со счета по данным причинам, то банк обязан произвести выплату компенсации в размере, указанном в договоре.

Стоимость

Рассмотрим примерную стоимость на примере зеленного кредитного учреждения «Сбербанк». Данными картами пользуется практически каждый второй житель страны. У других банков стоимость услуги примерно такая же. Страхование карты Сбербанка зависит от способа оформления и получения полюса.

Оформление в отделении

Вариант Стоимость полиса Сумма страховки
Небольшой 1900 р. 120 000 руб.
Средний 3900 р. 250 000 руб.
Крупный 5900 р. 350 000 руб.

Оформление в Сбербанк-онлайн

Название пакета Стоимость полиса Сумма страховки
Мелкий 700 р. 120 000 руб.
Усредненный 1710 р. 250 000 руб.
Большой 3510 р. 350 000 руб.

Стоит ли оформлять?

Страхование банковской карты — это личное дело каждого. Из минусом, можно отметить, только довольно большую стоимость данной услуги. К данной сумме нужно прибавить годовое обслуживание и СМС-банк, который подключают практически все граждане.

В итоге использование обычного пластика выходит в крупную сумму. Полис оформляется на год — это не так много. С другой стороны, ежедневно граждане нашей страны теряют миллионы рублей из-за мошенников.

Данная услуга очень полезна для тех клиентов, которые имеют от 3 и более продуктов. Страховка распространяется сразу на все кредитные и дебетовые продукты. Если держатель карточки часто использует пластик и может его потерять, то с вполне необходима.

Обязательно ли оформлять полис?

Банки не заставляют делать это, и каждый клиент в праве отказаться от данной услуги. Но любой может попасться на хитрого сотрудника, который будет всячески пытаться впихнуть страховку. В этом случае нужно вежливо отказать. Были случаи, когда банк автоматически оформлял страховку на карту, а деньги уже списывались позже с кредиток или дебетовых карт. Именно поэтому лучше заранее уточнить об этом и также отказаться, если данная вещь вам не нужна.

Как оформить?

  1. Берем паспорт и посещаем любое отделение банка-эмитента.
  2. Обращаемся к сотруднику с необходимым нам вопросом.
  3. Более детально узнаем на счет условий страхования.
  4. Подписываем договор и платим за него.
  5. Активировать ПОЛИС не нужно, и он начнет действовать через 10-15 дней после оформления.

Насколько безопасны карты?

На данный момент карточки имеют несколько типов защиты:

  • ПИН-код для оплаты и снятия наличных в банкоматах.
  • 3D-secure — позволяет безопасно проводить сделки в онлайне. Перед совершением транзакции на телефон клиента будет приходить проверочный код. Без данного кода покупка не будет осуществлена.

Снять наличные без знания PIN-кода невозможно в банкоматах и устройствах банка. Но вот защиту 3D-Secure можно обойти. Дело в том, что данная технология работает только со стороны сервиса или интернет-магазина. То есть только он решает делать запрос кода у банка или нет.

Если данная функция отключена, то можно снять деньги, зная реквизиты пластика: номер карты, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. Также можно сделать покупку и без CV кода. Проверка этого кода отключена на некоторых крупных иностранных онлайн-маркетах.

Так что мошенники чаще всего будут пытаться завладеть именно этими реквизитами. Они могут их получить несколькими способами:

  • Сфотографировать или запомнить, если карта попадет злоумышленникам на несколько секунд.
  • Некоторые устройства сканируют тыльную и переднюю часть карточки.
  • Вирусы на ПК. Так называемые «трояны» могут передавать любую введенную информацию хозяину. И при совершении покупки в интернете он отправит все реквизиты, необходимые для перевода.
  • После кражи, утере карты.

Как защититься от мошенничества

В первую очередь клиент должен быть бдительным при использовании карты. Афер в сфере финансов очень много, но в основном они распространены на выуживание реквизитов и дополнительной информации от клиента. Вот несколько правил:

  1. Никому и ни при каких условиях не называет эти данные: срок действия, имя владельца и CV код с пластика. Номер карты называть можно, но не более. Также запрещено рассказывать код проверки из СМС при транзакции.
  2. Держите и храните карты в закрытом виде. Если карт много, то храните их в RFID-кошельке или чехле.
  3. Не отправляйте фотографии карточек в социальных сетях и онлайн-мессенджерах.
  4. Если карта потерялась или ее украли, то заблокируйте ее, звонком на горячую линию. Телефон вашего банка стоит держать всегда в телефонной книжке или запомнить его. Также это можно сделать через: интернет-банкинг, приложение или СМС.
  5. Не держите банковский продукт в задних карманах брюк и легко доступных местах.
  6. Сами вставляйте карту в устройство или POS-терминал и не отдавайте ее никому.

Данный правила позволят вам не только сохранить ваши кровные, но также сэкономить на страховом полюсе от банка. Если же вы придерживались всем этим правилам, но деньги таинственным образом сняли у вас со счета. То в этом случае вам нужно молниеносно обратиться в отделение или офис банка и написать заявление на возврат средств, если они были списаны незаконно. Сделать это нужно не позднее 24 часов после кражи.

Подпишитесь на наши новости