Всякое бывает в жизни, и многие, попав в трудные жизненные ситуации, начинают искать выход, и обычно в такие моменты помогают деньги. Сразу встает вопрос – как удобнее и выгоднее взять кредит. А если обращаться в банк, то что лучше: кредит или кредитная карта?
Все недостатки и преимущества
Понятно дело, что кредит и кредитные карты могут как подходить, так и не подходить в разных ситуациях.
Плюсы кредитных карт
- Кредитной банковской картой вы можете расплачиваться в интернете и любых торговых точках.
- С точки зрения защиты ваших средств она чуть безопаснее, так как потеряв пластик вы сразу же можете его заблокировать, и деньги со счета не потеряются.
- Обычно по кредитной банковской карте у всех банков есть льготный период, когда вы можете тратить средства банка без процентов. Но это в том случае, если вы успеете выплатить долг до конца беспроцентного периода.
- На кредитную банковскую карту вы можете складывать и хранить собственные средства.
- У некоторых банков по кредитной карте есть бонусные-программы и кэшбэк-программы, которые помогают зарабатывать и экономить на покупках.
- Как правило пластик при получении легче, чем оформление кредита.
- Лимит возобновляемые. То есть если вы будете выплачивать долг, то сам лимит не будет уменьшаться. А при исправной оплате банк может его увеличить.
Минусы
- Лимит у пластика меньше чем максимальная сумма по ссуде.
- Процентная ставка выше.
- Большие штрафы и дополнительные проценты при просрочке.
- Большие комиссии за снятие наличных в банкоматах как своего банка, так и сторонних. За один раз вы можете потратить от 300 рублей и больше.
- За пользование пластика нужно раз в год платить банку. (Не по всем картам)
Плюсы кредита
- Можно оформить сумму, гораздо больше, чем вы сможете получить по пластику. Обычно так оформляют автокредит, ипотеку на жилье и другие крупные покупки.
- Оформляется на долгий срок, даже до нескольких десятков лет.
- Процентная ставка ниже.
Минусы
- Нельзя оформить маленькую сумму как по карточке
- Когда закончатся деньги, и вы выплатите долг, придется оформлять заново.
- Отсутствие бонусных и кэшбэк программ.
- Обычно кредиты выдаются наличными – это неудобно и не безопасно.
Процент | Лимит | Срок | |
Кредит | 13 % | 1 000 000 – 500 000 | 2-5 лет |
Кредитная карта | 27 % | 10 000 – 300 000 | Оплата раз в месяц |
В чем же разница, и что лучше взять?
Они в первую очередь отличаются размером и максимальной суммой. Разница между кредитом и кредитной картой в том, что они берутся на разные нужды. Если пластик берут для мелких и частых покупок, то именно большой займ оформляют на одну крупную покупку – например, квартира, дом, автомобиль или ремонт.
Взять кредит гораздо сложнее чем кредитную карту, так как его обычно оформляют на длительный срок. Если у вас уже есть или был кредит, то вы понимаете, что это гораздо более большая ответственность.
На что обычно оформляют?
Кредит | Кредитные карты |
Квартира | Одежда |
Дом | Мелкие товары |
Автомобиль | Еда |
Крупный ремонт | Покупка электронных товаров |
Считается кредитная карта кредитом? На самом деле в банке это разные вещи, так как кредитная карточка привязана к кредитному счету банка, то есть вы периодически мелкими порциями берете оттуда деньги и пользуетесь. А вот кредит, это разовая выдача крупной суммы в долг, и это не счет!
Что нужно для оформления?
Кредит | Кредитная карта |
Паспорт | Паспорт |
СНИЛС | Справка о доходах |
Документы о доходах | НДВЛ-2 (требуется редко) |
НДФЛ-2 | |
НДФЛ-3 | |
Дополнительные документы | |
Иногда требуют залог – материальная собственность со стоимостью в два раза больше самого кредита. | |
Может потребоваться поручитель |
Как видите документов для оформления кредита нужно больше, как и времени ожидания для согласия от банка. Кредитную же карту вы сможете получить в этот же день.
Платинум от Тинькофф
Плюсы
- Бонусная программа в 1 % на все товары. До 30 % на товары, купленные по спец. предложению от банка. Максимально количество баллов в месяц 6000. 1 балл – это 1 рубль. Сами баллами можно оплачивать товары в магазинах партнеров, покупать ж/д билеты, оплачивать заказы в кафе, ресторанах и т.д.
- Бесплатное СМС-банкинг.
- На крупной сумме маленький процент.
- Привилегии от Платиновой карты всего за 590 рублей – это очень выгодно.
- Банк может похвастаться доставкой пластика в любую точку страны курьером или почтой.
- Для оформления нужно зайти на сайт и оставить заявку.
Минусы
- процентная ставка по наличным будет выше.
- Большая комиссия за снятие в банкоматах.
Процентная ставка | 12,9-49,9% |
Лимит | До 300 000 рублей |
Беспроцентный период | 55 дней |
Выпуск | Бесплатно |
Бонусная программа | 1-30 % |
Годовое обслуживание | 590 рублей |
Снятие наличных | 2,9 %+290 рублей |
Штраф за просрочку | 19 % годовых |
Элемент 120 от Почта банка
Плюсы
- Большой лимит
- Огромный льготный период
Минусы
- Нет бонусных программ
- Большой процент
Процентная ставка | 27,9% |
Лимит | 10 000 – 500 000 рублей |
Беспроцентный период | 120 дней |
Выпуск | Бесплатно |
Бонусная программа | нет |
Годовое обслуживание | 900 рублей |
Снятие наличных | 5,9 %+300 рублей |
Штраф за просрочку | нет |
Итог
Теперь вы понимаете, что эти два кредитных продукта абсолютно разные и имеют разное назначение. Кредит берут на большие и крупные покупки на долгий срок, когда кредитную карту берут для то, чтобы всегда иметь подушку безопасности и всегда иметь деньги в случае чего.