Кредиты и кредитные карты: в чем разница и что получить легче?

Всякое бывает в жизни, и многие, попав в трудные жизненные ситуации, начинают искать выход, и обычно в такие моменты помогают деньги. Сразу встает вопрос – как удобнее и выгоднее взять кредит. А если обращаться в банк, то что лучше: кредит или кредитная карта?

Все недостатки и преимущества

Понятно дело, что кредит и кредитные карты могут как подходить, так и не подходить в разных ситуациях.

Плюсы кредитных карт

  1. Кредитной банковской картой вы можете расплачиваться в интернете и любых торговых точках.
  2. С точки зрения защиты ваших средств она чуть безопаснее, так как потеряв пластик вы сразу же можете его заблокировать, и деньги со счета не потеряются.
  3. Обычно по кредитной банковской карте у всех банков есть льготный период, когда вы можете тратить средства банка без процентов. Но это в том случае, если вы успеете выплатить долг до конца беспроцентного периода.
  4. На кредитную банковскую карту вы можете складывать и хранить собственные средства.
  5. У некоторых банков по кредитной карте есть бонусные-программы и кэшбэк-программы, которые помогают зарабатывать и экономить на покупках.
  6. Как правило пластик при получении легче, чем оформление кредита.
  7. Лимит возобновляемые. То есть если вы будете выплачивать долг, то сам лимит не будет уменьшаться. А при исправной оплате банк может его увеличить.

Минусы

  1. Лимит у пластика меньше чем максимальная сумма по ссуде.
  2. Процентная ставка выше.
  3. Большие штрафы и дополнительные проценты при просрочке.
  4. Большие комиссии за снятие наличных в банкоматах как своего банка, так и сторонних. За один раз вы можете потратить от 300 рублей и больше.
  5. За пользование пластика нужно раз в год платить банку. (Не по всем картам)

Плюсы кредита

  1. Можно оформить сумму, гораздо больше, чем вы сможете получить по пластику. Обычно так оформляют автокредит, ипотеку на жилье и другие крупные покупки.
  2. Оформляется на долгий срок, даже до нескольких десятков лет.
  3. Процентная ставка ниже.

Минусы

  1. Нельзя оформить маленькую сумму как по карточке
  2. Когда закончатся деньги, и вы выплатите долг, придется оформлять заново.
  3. Отсутствие бонусных и кэшбэк программ.
  4. Обычно кредиты выдаются наличными – это неудобно и не безопасно.
ПроцентЛимитСрок
Кредит13 %1 000 000 – 500 0002-5 лет
Кредитная карта27 %10 000 – 300 000Оплата раз в месяц

 

В чем же разница, и что лучше взять?

Они в первую очередь отличаются размером и максимальной суммой. Разница между кредитом и кредитной картой в том, что они берутся на разные нужды. Если пластик берут для мелких и частых покупок, то именно большой займ оформляют на одну крупную покупку – например, квартира, дом, автомобиль или ремонт.

Взять кредит гораздо сложнее чем кредитную карту, так как его обычно оформляют на длительный срок. Если у вас уже есть или был кредит, то вы понимаете, что это гораздо более большая ответственность.

На что обычно оформляют?

КредитКредитные карты
КвартираОдежда
ДомМелкие товары
АвтомобильЕда
Крупный ремонтПокупка электронных товаров

 

Считается кредитная карта кредитом? На самом деле в банке это разные вещи, так как кредитная карточка привязана к кредитному счету банка, то есть вы периодически мелкими порциями берете оттуда деньги и пользуетесь. А вот кредит, это разовая выдача крупной суммы в долг, и это не счет!

Что нужно для оформления?

КредитКредитная карта
ПаспортПаспорт
СНИЛССправка о доходах
Документы о доходахНДВЛ-2 (требуется редко)
НДФЛ-2
НДФЛ-3
Дополнительные документы
Иногда требуют залог – материальная собственность со стоимостью в два раза больше самого кредита.
Может потребоваться поручитель

 

Как видите документов для оформления кредита нужно больше, как и времени ожидания для согласия от банка. Кредитную же карту вы сможете получить в этот же день.

Платинум от Тинькофф

Плюсы

  • Бонусная программа в 1 % на все товары. До 30 % на товары, купленные по спец. предложению от банка. Максимально количество баллов в месяц 6000. 1 балл – это 1 рубль. Сами баллами можно оплачивать товары в магазинах партнеров, покупать ж/д билеты, оплачивать заказы в кафе, ресторанах и т.д.
  • Бесплатное СМС-банкинг.
  • На крупной сумме маленький процент.
  • Привилегии от Платиновой карты всего за 590 рублей – это очень выгодно.
  • Банк может похвастаться доставкой пластика в любую точку страны курьером или почтой.
  • Для оформления нужно зайти на сайт и оставить заявку.

Минусы

  • процентная ставка по наличным будет выше.
  • Большая комиссия за снятие в банкоматах.

Кредиты и кредитные карты: в чем разница и что получить легче?

Процентная ставка12,9-49,9%
ЛимитДо 300 000 рублей
Беспроцентный период55 дней
ВыпускБесплатно
Бонусная программа1-30 %
Годовое обслуживание590 рублей
Снятие наличных2,9 %+290 рублей
Штраф за просрочку19 % годовых

 

Элемент 120 от Почта банка

Плюсы

  • Большой лимит
  • Огромный льготный период

Минусы

  • Нет бонусных программ
  • Большой процент

Кредиты и кредитные карты: в чем разница и что получить легче?

Процентная ставка27,9%
Лимит10 000 – 500 000 рублей
Беспроцентный период120 дней
ВыпускБесплатно
Бонусная программанет
Годовое обслуживание900 рублей
Снятие наличных5,9 %+300 рублей
Штраф за просрочкунет

 

Итог

Теперь вы понимаете, что эти два кредитных продукта абсолютно разные и имеют разное назначение. Кредит берут на большие и крупные покупки на долгий срок, когда кредитную карту берут для то, чтобы всегда иметь подушку безопасности и всегда иметь деньги в случае чего.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector